泸州市分公司员工为客户介绍理财产品。□叶梦雨　文／图

　　“泸州邮政理财类业务连续19个月正增长，大家真是太给力了！”看着工作群里报出的好消息，四川省泸州市邮政分公司财富管理岗康利露出了欣慰的笑容。泸州邮政这份亮眼的成绩单清晰可见：截至7月底，理财月日均保有量今年新增5亿元，排名位居全省邮政第三；两年、三年期理财规模跻身全省邮政前三。至此，该分公司理财保有量从2024年初的4.4亿元稳健攀升至14.7亿元，迈入全省邮政头部梯队。

　　填满专业能力的“弹药库”

　　“我绝对不会碰理财，买理财肯定是要亏钱的！”客户张大姐初到网点时，面对工作人员的推介满是抵触。江阳区云峰路二段邮政支局理财经理谢冬梅立刻笑着迎上去说：“大姐，您担心投资有风险，我懂！可您说买理财产品肯定亏，就好比说开车铁定会出事故一样，但是不是忽略了路况、车况这些关键因素呢？”她亲切地请张大姐坐下，“市场波动就像道路颠簸，咱们要做的，就是精挑细选出底盘稳当、能跑长途的好车。”见张大姐神情缓和下来，谢冬梅利落地打开手机银行，向她展示了几款热销理财产品的收益，并将收益明细一项项地讲给张大姐听。“小姑娘，你这么一说我就明白了，我也买点儿试一试。”谢冬梅立即指导客户在手机银行上购买。很快，这试一试的“种子”便在张大姐心里生根发芽。没多久，她又将20万元闲置资金转入云峰路二段支局，让谢冬梅帮她定制专属理财方案。

　　谢冬梅能从容应对客户的质疑，得益于泸州市分公司的前瞻布局。该分公司汇总提炼优秀营销经验与话术，下发至各网点，为理财经理提升营销水平提供了“弹药库”。依托泸州市分公司的资产配置系统，理财经理能迅速围绕养老规划、子女教育、置业购车等核心生活场景，为客户提供专业的财富管理和个性化配置方案。同时，泸州市分公司还积极联合中邮理财公司及基金公司，搭建起覆盖管理人员和一线理财经理的阶梯式培训体系，让员工的专业能力和市场信心同步提升。

　　打出网点营销的“组合拳”

　　“我家孩子去年也得过这个病，是一位老中医给治好的，需要我把医生的联系方式发给您吗？”云峰路二段支局局长沈萌在客户许女士儿媳的微信朋友圈里留下这条暖心评论。自从与许女士一家结识后，沈萌不仅经常邀请客户参加网点活动，还在生活中用心陪伴，使客户逐步建立起对网点的信任。在沈萌的专业指导下，许女士从尝试购买短期理财开始，逐步投入资金，目前已将100多万元转入该网点，并获得了满意的收益。

　　在触达客户的最前沿，泸州市分公司打出了一套“网点立体化营销组合拳”。一是“润物细无声”的陪伴式服务。理财经理定期邀约客户进行收益检视与账户回顾，同步开展投资教育，解析收益与风险的关系，逐步引导客户利用闲置资金配置两年、三年期产品，实现从“试一试”到“信得过”的深度转化。二是“量体裁衣”的产品分层。该分公司针对不同客户的风险偏好与收益需求，精细布局产品线，优先发展低风险、高流动性的理财产品，满足客户对资金保值增值的基础需求；适度引入中高风险、高收益的投资品种，为追求更高回报的客户提供选择；以短期定开理财产品，精准吸引对资金流动性要求高的客户。三是“铺天盖地”的精准宣传。每天上午8点至10点在网点LED屏滚动播放最新理财资讯，网点电视同步强化宣传。该分公司按周更新宣传内容，并确保信息及时、准确地传递到每个网点。

　　注入线上生态的“活水源”

　　一个下着小雨的上午，客户刘先生来到叙永县正东镇邮政支局，他抖掉身上沾着的水珠，便径直走向理财室去找支局长陈梦真。“昨天我看你们‘翠翠说财经’公众号上发了一篇基金定投的文章，我对文章里分享的那只上涨的基金很感兴趣，想购入一些。”陈梦真耐心和客户探讨这篇推文里的内容，并结合刘先生的资产规模为其量身定制了理财方案。临走时，刘先生满意地说：“‘翠翠说财经’这个公众号真挺好的，希望以后能多分享这种好产品。”

　　面对客户行为加速线上化的趋势，泸州市分公司创新打造了专属投教平台——“翠翠说财经”微信公众号，粉丝已突破万人。该微信公众号由泸州市分公司财富顾问与资深理财经理组成的专业团队运营，每周定时更新市场分析、投资策略、风险管理等内容，并设置评论区与问答区，促进客户与专业团队深入交流。“翠翠说财经”还通过讲述真实投资故事来增强读者的代入感，结合数据分析有效助力客户养成理性投资习惯。在持续的专业理财信息滋养下，越来越多的线上粉丝转化为线下客户，主动走进网点咨询理财产品。

　　从锤炼专业内功到深耕网点场景，再到拥抱线上生态，泸州市分公司创新打造的“三维驱动”模式，有力支撑了理财类业务连续19个月的增长，为企业转型、发展财富金融注入了源源不断的动能。