“我申请的邮储银行‘农牧贷’很快就得到审批，30万元资金正好用来购买保鲜膜等农资产品和升级冷库温控系统。”山东省莘县燕店镇剪子股村种植户李新波高兴地说。日前，为提高贷款审批速度，邮储银行山东省分行创新应用AI技术构建的交易流水智能审查体系，及时满足客户用款需求。

　　入冬后，在有“中国蔬菜第一县”美誉的莘县，蔬果大量成熟上市，采摘后的蔬果亟须升级库存设备以保障存储品质，大批蔬果种植户都和李新波有着同样的资金需求。山东省分行通过该审查体系，缩短贷款审批时间，为种植户提供了有力的资金支持。

　　长期以来，小额贷款交易流水分析“手段低效”，每份流水影像少则几十页多则上千页，依赖人工抽取的方式验证部分内容，存在流水造假手段隐蔽、流水有效信息少、审查人员容易信息过载导致关键风险点遗漏等三方面问题。针对这些业务发展痛点和风险管控盲点，山东省分行自主研发流水影像识别模型和训练风险分类语言模型，以“图像识别+语义理解”双轮驱动构建智能审查闭环。流水影像识别模型能够高效破解版式差异、信息遮挡等问题，快速准确输出真实、结构化的原始数据；模型的自动勾稽关系校验功能，通过逐行交叉比对交易金额与余额一致性，保障信息识别无误，并有效洞悉伪造流水行为。训练风险分类语言模型能穿透数据表象，精准识别“非经营性交易”“关联互转”等隐性风险，实现“数据采集—风险洞察—业务反馈”无缝衔接。

　　截至10月末，山东省分行应用交易流水智能审查体系累计放款近千亿元，为“三农”条线1200余名信贷客户经理和30余名审查审批人员提供了有力支撑；月均处理流水超万份，每份耗时仅5分钟，处理效率较人工核验提升12倍；模型准确率达98％，授信审查针对性增强，累计剔除计入虚高业务88笔、金额近8000万元；避免超额授信1600余万元，成功识别伪造流水4份，拦截潜在风险约150万元，为该分行高质量发展注入强劲科技动能。

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